Apnea Del Sueño

¿Es la apnea del sueño una condición preexistente para los seguros de vida?

Cuando la mayoría de los pacientes con apnea obstructiva del sueño piensan en un “seguro”, por lo general hacen preguntas como: “¿Mis suministros de CPAP están cubiertos por el seguro?” o “¿Mi seguro médico cubrirá mi estudio del sueño?” o, “¿Está mi proveedor de equipo médico duradero dentro de la red con mi PPO?”

Por supuesto, todas estas son preguntas importantes, pero con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en pleno apogeo desde 2014, casi todos los planes de nivel Silver y superiores cubren las pruebas de apnea del sueño y los suministros de manera mucho más generosa que antes.

¡Y eso es bueno!  Los estudios del sueño y los equipos y suministros de CPAP solían estar sujetos a su deducible primero y luego al coseguro.

Ahora todos los planes que cumplen con la ley ACA cubren el estudio como una visita al consultorio con copago y el equipo no está sujeto al deducible.

Seguro de vida para personas con apnea del sueño

Un área de seguros vital que el paciente con apnea del sueño a menudo pasa por alto es el seguro de vida. Podría decirse que es la pieza central de la mayoría de los planes financieros de las familias, ya que esta cobertura protege las hipotecas, los planes universitarios y el nivel de vida general.

El seguro de vida es especialmente importante para el paciente con apnea del sueño porque la apnea del sueño se considera una condición preexistente para el seguro de vida. Las empresas que ofrecen seguros de vida fueron, en un momento, reacias a considerar siquiera una solicitud de seguro de vida de alguien que padecía apnea del sueño.

Hoy en día, la industria tiene una buena experiencia con la afección y considerará favorablemente al solicitante si cumple con ciertos criterios. Sin embargo, dado que la apnea del sueño afecta las tarifas del seguro de vida que terminará pagando, es importante saber qué buscan las compañías de seguros incluso antes de presentar la solicitud.

Criterios de seguro de vida para la apnea del sueño

    1. Debe ser completamente abierto y honesto sobre su condición. Esto se aplica a cualquier condición médica crónica, pero las personas a menudo se olvidan de revelar la apnea del sueño, incluso cuando se les solicita. Las empresas querrán una fecha de información sobre el diagnóstico y el tratamiento. Si no divulga su condición, lo más probable es que el transportista lo descubra y posiblemente lo rechace por no divulgarlo. Como mínimo, crea confusión y llevará tiempo aclararse.
    1. Adhiérase a su terapia de apnea del sueño, ya sea un aparato oral o una máquina CPAP. ¡Utilice su máquina! La mayoría de las máquinas CPAP nuevas tienen tecnología Wi-Fi incorporada que comunica sus datos de sueño a su compañía de seguros médicos para que puedan confirmar que está utilizando el tratamiento.
    1. Pierde peso si tienes sobrepeso. Este es un grande. La apnea del sueño puede estar acompañada de muchas comorbilidades como obesidad, presión arterial alta, afecciones cardíacas, diabetes, depresión y más. Las compañías de seguros de vida quieren ver a un solicitante que haya hecho un gran esfuerzo para controlar su condición. Bajar de peso es una excelente indicación de su compromiso con una mejor salud.
    1. Asista siempre a las citas de seguimiento con medicamentos para dormir. Su especialista en medicina del sueño es un recurso extremadamente valioso y puede guiarlo a usted y a su tratamiento. Los suscriptores de seguros de vida querrán ver sus registros médicos, especialmente los comentarios de su médico sobre el tratamiento de la apnea del sueño.
    1. Las compañías de seguros quieren ver un índice de apnea-hipopnea (IAH) de 5 o menos por hora. Algunas compañías de seguros de vida ofrecerán tarifas preferenciales a este nivel. No les importa qué tratamiento esté usando. Simplemente están observando estadísticas y la mayoría de los médicos consideran que un IAH de menos de 5 es un indicador de un tratamiento eficaz.
    1. Los niveles normales de saturación de oxígeno de 95-100 deberían poder alcanzarse fácilmente con la adherencia al tratamiento. El suscriptor del seguro de vida esperará que sus resultados estén en este rango si tiene apnea del sueño leve a moderada.
  1. ¡Obtenga un estudio de seguimiento del sueño ! Si ha realizado su primer estudio, ahora es el momento del estudio de titulación, que ayudará al médico del sueño a establecer la presión en su máquina CPAP. No se pierda esta cita; de lo contrario, no podrá obtener el equipo y la compañía de seguros de vida no ofrecerá buenas tarifas hasta que compruebe que ha cumplido con el estudio.

Por lo tanto, cuando haya terminado de sumar los costos de su equipo y atención médica para la apnea del sueño, asegúrese de agregar una línea para el seguro de vida. Debería tener algo de espacio en su presupuesto para una póliza de seguro de vida, ya que la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio le ahorró algo de dinero en su nuevo equipo médico.

Recuerde, con una excelente adherencia al tratamiento se obtienen tasas mucho más bajas en sus primas. Además, asegúrese de esperar para solicitar un seguro de vida hasta que haya hecho sus deberes y haya manejado su condición.

Una vez que se haya adaptado a su tratamiento (si acaba de recibir un diagnóstico), puede hablar sobre su seguro de vida con un corredor de seguros de vida independiente que tenga experiencia en ayudar a los consumidores con este tipo de afección médica. Un corredor podrá ayudarlo a encontrar las mejores tarifas para usted dado su historial de apnea del sueño.

Chris es un corredor de seguros de vida independiente ubicado en Palo Alto, California. Comenzó a ayudar a familias y empresas a construir sólidas redes de seguridad financiera en 1985.

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